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全國房貸平均利率下調(diào) 廣州首套房貸利率最低降至4.65%

時(shí)間:2020-05-21  來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-廣州日報(bào)  作者:陽湖網(wǎng)

有數(shù)據(jù)顯示,4月20日~5月18日,全國首套房貸款平均利率為5.32%,二套房貸款平均利率為5.63%,均環(huán)比下降11BP。主要原因在于,4月20日5年期以上LPR水平環(huán)比下調(diào)10BP,多個(gè)城市隨之下調(diào)房貸利率,部分城市降幅超過10BP,從而帶來全國房貸利率大幅下降。

  5月20日,全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR),其中,1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,均與上一期持平。

  廣州日報(bào)訊 (全媒體記者林曉麗)融360大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,4月20日~5月18日,全國首套房貸款平均利率為5.32%,二套房貸款平均利率為5.63%,均環(huán)比下降11BP。主要原因在于,4月20日5年期以上LPR水平環(huán)比下調(diào)10BP,多個(gè)城市隨之下調(diào)房貸利率,部分城市降幅超過10BP,從而帶來全國房貸利率大幅下降。

  數(shù)據(jù)顯示,4月20日LPR利率下調(diào)10BP后,一線城市迅速跟進(jìn),絕大多數(shù)銀行傾向于保持加點(diǎn)數(shù)不變,少數(shù)利率相對較高的銀行下調(diào)幅度略大于10BP。一線城市中全線下調(diào),北京地區(qū)首二套房貸款平均利率均環(huán)比下調(diào)10BP;上海首套房下調(diào)10BP,二套房下調(diào)14BP;廣州首套房下調(diào)13BP,二套房下調(diào)10BP;深圳首套房下調(diào)12BP,二套房下調(diào)10BP。

  廣州方面,廣州首套房貸主流利率為不低于LPR+54bp,即5.19%;二套主流利率為不低于LPR+79bp,即5.44%。不過,也有部分銀行讓利,如匯豐銀行的首套房貸利率已降至不低于LPR,即4.65%,成為首套房房貸利率最優(yōu)惠的銀行。

  “我們首套房的房貸利率是LPR,即4.65%, 二套LPR+60個(gè)基點(diǎn),即5.25%,申請資料完備情況下最快五個(gè)工作日可以給出貸款。”匯豐銀行相關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示。此外花旗銀行的首套房貸利率也是按照LPR基準(zhǔn)給出。

  中資銀行中,興業(yè)銀行首套房貸利率為LPR+28個(gè)基點(diǎn),最快一天審批。 此外郵政儲蓄首套房貸利率下調(diào)至4.95%、光大銀行4.80%、浦發(fā)銀行4.95%。

  新的LPR已公布10次

  從2019年8月至今,新的LPR已經(jīng)公布10次,其中,1年期LPR下調(diào)4次,從4.25%降至3.85%,下降了40個(gè)基點(diǎn);而5年期以上LPR下調(diào)3次,從4.85%降至4.65%,下降了20個(gè)基點(diǎn)。尤其是2020年4月20日,1年期和5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)分別下降20個(gè)、10個(gè)基點(diǎn),創(chuàng)新單月最大降幅。

  5月LPR按兵不動 未來繼續(xù)下行可期

  廣州日報(bào)訊 (全媒體記者林曉麗)如市場預(yù)期,本月LPR按兵不動。5月20日,全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR),其中,1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,均與上一期持平。不過,專家認(rèn)為,在上月LPR大幅下調(diào)、本月MLF利率未變等情況下,本月LPR與上月持平,是正常的。預(yù)計(jì)未來將恢復(fù)下行。

  從新LPR改革以來的調(diào)整規(guī)律看,1年期LPR報(bào)價(jià)與MLF利率往往聯(lián)動調(diào)整。而就在5月15日,央行開展MLF操作1000億元,期限為1年,中標(biāo)利率為2.95%,與上一期持平。因此LPR報(bào)價(jià)不變,符合市場普遍預(yù)期。

  國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,在上月LPR大幅下調(diào)、本月MLF利率未變等情況下,本月LPR與上月持平,是正常的。“疫情暴發(fā)以來,央行采取降低存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等多種措施,市場流動性較為充裕,市場利率中樞顯著下移,短期內(nèi)引導(dǎo)市場利率下行的需求減弱。”董希淼指出。

  中國民生銀行首席研究員溫彬也認(rèn)為,今年以來,管理層通過降準(zhǔn)、定向降準(zhǔn)以及公開市場操作,加之政策利率有所下降,當(dāng)前銀行體系流動性合理充裕,貨幣市場利率中樞顯著下移。

  另一方面,海通證券分析師姜珮珊指出,息差制約LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)數(shù)下行。央行在2019年8月啟動了LPR改革,使貸款利率與LPR掛鉤,來促進(jìn)實(shí)體貸款利率下降。受益于貨幣寬松,銀行市場化負(fù)債成本明顯下降,但占比最大的存款成本卻繼續(xù)上升,并回升至2015年~2016年水平,顯示存款競爭壓力仍大。LPR報(bào)價(jià)行凈利差偏低、存款成本剛性且有所抬升,導(dǎo)致報(bào)價(jià)行下調(diào)LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)數(shù)的意愿降低,預(yù)計(jì)后續(xù)LPR報(bào)價(jià)的壓降或主要依靠政策利率的調(diào)降。

  將繼續(xù)深化

  LPR改革釋放潛力

  央行此前多次表示,下一步將繼續(xù)深化LPR改革釋放潛力,疏通市場利率向貸款利率的傳導(dǎo)渠道,推動降低貸款實(shí)際利率,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

  東方金誠首席宏觀分析師王青預(yù)計(jì),LPR5月報(bào)價(jià)保持不變,6月有望恢復(fù)下行。中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,后期逆回購和MLF利率還有下調(diào)空間,而要釋放LPR的改革潛力關(guān)鍵是解決銀行如何讓銀行點(diǎn)差進(jìn)一步下降,存款基準(zhǔn)利率還有下調(diào)的必要。

  董希淼也建議,下一步,應(yīng)繼續(xù)實(shí)施降準(zhǔn)降息,并疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。應(yīng)進(jìn)一步改革完善LPR相關(guān)機(jī)制,在銀行盈利增長受到影響的情況下,可適度下調(diào)存款基準(zhǔn)利率,降低銀行負(fù)債成本,推動銀行壓縮點(diǎn)差,進(jìn)而推動LPR繼續(xù)下降。

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