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金融調(diào)控加碼 房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行

時間:2019-08-20  來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)-經(jīng)濟參考報 □記者 鄧華寧 南京報道  作者:陽湖網(wǎng)

 近日,央行公布了2019年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告。報告顯示,6月個人住房貸款平均利率為5.53%,與3月相比則下降了15個基點。而從5月份開始,多個城市上調(diào)了房貸利率,蘇州的首套房貸利率則已突破6%的界限,達到了6.03%。部分銀行首套房貸款利率直接由基準上調(diào)至上浮20%,而對于二套房貸款未還清的客戶,多數(shù)銀行甚至要求貸款利率上浮30%。

  今年二季度以來,房地產(chǎn)調(diào)控在金融供給側發(fā)力,不僅對前期融資規(guī)模過大的部分房企控制信托融資,同時對房企海外發(fā)債風險進行管控。在一城一策落實方面,蘇州等個別城市加碼調(diào)控,而一批熱點城市房貸利率上浮成為主要調(diào)控措施,市場降溫效果明顯。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù),今年以來,開發(fā)企業(yè)拿地面積同比銳減3成,二手房價格回調(diào)趨勢明顯。業(yè)內(nèi)人士預測,下半年金融調(diào)控力度不會減小,部分城市房價地價或出現(xiàn)下調(diào),整體市場將保持平穩(wěn)運行。

  金融調(diào)控降低開發(fā)企業(yè)杠桿

  多地土地市場降溫地價下跌

  近段時間,房地產(chǎn)調(diào)控在金融供給側頻頻發(fā)力。

  6月份,銀保監(jiān)會主席郭樹清在一次公開談話中表示,房產(chǎn)企業(yè)融資過度,擠占了信貸資源,導致資金使用效率進一步加強,也助長了房地產(chǎn)投機行為。監(jiān)管部門收緊房企信托融資,從7月份開始,要求“總體存量控制,同時收縮增量”,第三季度末地產(chǎn)信托融資規(guī)模不能超過二季度末。

  7月12日,發(fā)改委發(fā)布《關于對房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行外債申請備案登記有關要求的通知》,對房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行外債申請備案登記提出四點要求。

  8月份,銀保監(jiān)會下發(fā)《關于開展2019年銀行機構房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查的通知》,決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作,將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。到了8月中旬,業(yè)內(nèi)流傳的一張開發(fā)商名單顯示,20家房地產(chǎn)企業(yè)被暫停一切資本市場融資(含供應鏈ABS)。

  一系列限制對于房企的融資渠道影響巨大。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進分析,比如限制房企海外發(fā)債這一條,政策明確了外資的用途,意味著發(fā)行海外債償還國內(nèi)債、發(fā)行海外債用于流動性資金補給、發(fā)行海外債用于拿地,這三種融資用途已經(jīng)被限制了,對近期部分房企的海外融資形成利空影響。

  統(tǒng)計顯示,2019年上半年,房企境內(nèi)外發(fā)債融資總額一共4286億元,同時投入房地產(chǎn)信托公司的資金規(guī)模有4500億元,占整體信托的4成。對信托和海外發(fā)債的限制,極大約束了房企的資金鏈,在土地市場上起到了立竿見影的效果。

  6月以來,盡管全國整體土地拍賣仍然較為紅火,但降溫的趨勢在部分區(qū)域十分明顯。包括安徽阜陽、馬鞍山以及江蘇部分城市如南京、無錫等地,近期土拍情況均不太樂觀。

  進入7月,多數(shù)上市房企拿地積極性快速衰減??硕鹧芯繄蟾骘@示,規(guī)模房企中龍湖、世茂等在7月明顯放緩腳步,單月拿地金額較前六個月降幅均在70%以上。上半年拿地相對積極的卓越、弘陽,下半年減緩投資意圖明顯,單月僅新增2幅和3幅土地。

  8月初,熱點城市杭州、成都、南京等地均出現(xiàn)溢價率為零的成交地塊,鄭州、阜陽等城市均出現(xiàn)宅地流拍。南京的一場土拍中,主城邁皋橋區(qū)域一塊宅地成交價格回到了2016年的水平,比幾個月前的成交單價下跌6000元/平方米,南京市另外幾個板塊地價幾乎回到3年前。

  二季度以來,相關部門穩(wěn)地價要求非常嚴厲,部分熱點城市也積極開展銀行系統(tǒng)檢查,房企拿地偏向保守。據(jù)國家統(tǒng)計局剛剛發(fā)布的數(shù)據(jù),2019年1-7月份,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)土地購置總面積為9761萬平方米,同比下降29.40%。

  熱點城市房貸利率上調(diào)

  商品房銷售穩(wěn)中微降

  今年二季度以來,熱點城市房貸利率連續(xù)上浮,對購買力市場的調(diào)控力度不斷加大。

  記者從南京多家銀行獲悉,今年4月份以來,南京各家銀行已經(jīng)連續(xù)3次提高了房貸利率。5月初,銀行房貸利率從基準利率上浮8%調(diào)整到上浮10%;5月底,首套房貸款利率從基準利率上浮10%全部調(diào)整到了上浮15%;7月初至今,南京市5家銀行將首套房貸款利率從基準上浮15%調(diào)整到上浮20%。

  今年樓市率先回暖的蘇州,房貸利率在6、7兩個月也出現(xiàn)連續(xù)上浮。蘇州某房產(chǎn)中介經(jīng)理人告訴記者,7月蘇州首套房貸利率,普遍按照基準上浮23%(即6%)執(zhí)行,此前3、4、5月份保持在基準利率上浮17%-18%,6月上調(diào)至基準上浮20%。二套房貸款未還清的客戶多數(shù)銀行要求貸款利率上浮30%(即6.37%)。

  據(jù)融360發(fā)布的7月份房貸市場報告顯示,全國首套房貸款平均利率為5.44%,二套房貸款平均利率為5.76%。從數(shù)據(jù)上看,全國房貸利率水平在下半年進入反彈階段。蘇州地區(qū)首套房貸利率為6.03%,環(huán)比飆升16BP,一躍成為全國房貸利率水平最高的城市,也是目前唯一一個首套房貸利率水平破“6”的城市;大連地區(qū)7月漲幅最高,首套房貸利率環(huán)比上漲20BP;漲幅排名前五的大連、蘇州、杭州、寧波和長沙,均在近一個月內(nèi)多次上調(diào)房貸利率,調(diào)整時間集中在月初和月末。

  相對于經(jīng)歷了小陽春的二線城市,多數(shù)三四線城市今年市場波瀾不驚。記者采訪了多個三四線城市了解到,當?shù)刭J款利率基本保持穩(wěn)定。徐州市21世紀公司經(jīng)理常靜說,徐州市大多數(shù)銀行的貸款利率近幾個月保持穩(wěn)定,目前買一萬保險可以申請首套基準上浮10%的優(yōu)惠,二套房可以申請基準上浮15%的優(yōu)惠。不買保險正常業(yè)務首套基準上浮15%,二套基準上浮20%,現(xiàn)在徐州貸款利率和前段時間相比無變化。

  “近期南京市所有的銀行都要調(diào)整貸款利率,首套從基準上浮15%,調(diào)整到上浮20%。”北京銀行南京分行一名負責人告訴記者,這是主管部門統(tǒng)一的規(guī)定,他們銀行的房貸額度已經(jīng)不夠放了,主管部門要求提高利率抑制需求。人行還進行窗口指導,利率達不到要求的一律不批。一些前期簽訂了合同的賣家,遲遲拿不到貸款,有的等待期甚至超過一個月。“現(xiàn)在銀行根本不愁放不出按揭貸款,利率越高,銀行獲益越大。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。

  房貸利率上浮給購房者帶來了多大的壓力?業(yè)內(nèi)人士給記者算了一筆賬:假如某首套房購買者,買入一套總價200萬元,首付3成,貸款140萬元,貸款年限30年。每月還款額度,在年初基準利率上浮5%時,每月還款7640元,到目前基準利率上浮20%,每月需還款8286元,每月足足多還646元。而還款總額更是多出23.3萬元,這也是一筆不小的金額。

  業(yè)內(nèi)人士表示,今年下半年樓市還是堅持“房住不炒”,以穩(wěn)為主。而近期房地產(chǎn)融資受限、多個銀行利率上浮等都是樓市收緊的表現(xiàn)。所以接下來的房貸利率大概率還會繼續(xù)上調(diào),特別是在部分熱點城市。

  持續(xù)調(diào)控導致房地產(chǎn)市場整體降溫,并出現(xiàn)下行態(tài)勢。全國商品房的銷售面積已經(jīng)連續(xù)6個月出現(xiàn)了負增長的態(tài)勢,雖然跌幅并未出現(xiàn)擴大的趨勢,但市場已經(jīng)有了降溫的苗頭。2019年1-7月份,商品房銷售面積為88783萬平方米,同比下降1.30%。

  “房住不炒”政策不變多重因素或推動房地產(chǎn)平穩(wěn)運行

  業(yè)內(nèi)人士認為,2016年“9.30”調(diào)控以來,投機投資需求大幅度減少,剛需剛改成為絕對主力。近期,中央出臺的促進一億人進城落戶、城鄉(xiāng)融合發(fā)展人口自由流動等政策將為城市化注入動能,尤其是二線城市,將會獲得一輪發(fā)展機遇,并推動樓市進入平穩(wěn)運行的行情。

  “目前,一線樓市很穩(wěn),二線穩(wěn)中有升,三四線正在筑底,不可能出現(xiàn)上一輪那樣的暴漲了。”深圳乾運公司董事長張俊英表示,統(tǒng)計顯示,2019年全國棚改計劃規(guī)模為285萬套,同比大幅縮減50%。這無異于對暴漲過后的三四線釜底抽薪,也預示著樓市將進一步分化。

  張俊英表示,房地產(chǎn)調(diào)控政策會繼續(xù)保持穩(wěn)定性和連續(xù)性,短期內(nèi)放松調(diào)控幾乎沒有可能。一方面,“房住不炒”最近被中央重申,前期火熱的蘇州樓市5月和7月連續(xù)出臺調(diào)控政策加碼限售,目的是杜絕炒房、限制價格波動。另一方面,利好剛需和改善的政策也在逐步出臺,通過降低房貸利率,加大公積金支持,以及原有的限制條件,創(chuàng)造穩(wěn)定和有利于剛需及改善的環(huán)境。

  中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院近日發(fā)布了《中國住房市場發(fā)展月度分析報告(201904)》。報告顯示,全國房價繼續(xù)小幅上漲,重點城市二手房成交量較快放大。報告預測,一二線城市以小漲或微漲為主,少數(shù)城市可能較快上漲。三四線城市“小陽春”趨于消退,房價將穩(wěn)中有降。

  “未來樓市的發(fā)展重點可能有兩個,就是一二線城市和都市圈。”365地產(chǎn)家居網(wǎng)首席戰(zhàn)略官胡光輝分析,隨著國家一系列政策推進城鎮(zhèn)化發(fā)展,都市圈,城市群以及主要大城市落戶限制的松綁,一二線城市的經(jīng)濟基礎,人口涌入仍然會對房地產(chǎn)形成支撐,一二線的房子仍然是穩(wěn)定的保值升值手段。

  第二個熱點是處于核心城市群周邊的三四線城市,不僅可以承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,還可以享受國家基礎設施建設帶來的紅利,繼而吸納人口流入。“預計未來五至十年,一批二線城市、都市圈三四線城市會持續(xù)做大做強。”

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