華瑞銀行一紙公告，寓見公寓的風險暴露了。此外，華瑞銀行和多家長租公寓也有租金貸合作，一位租客告訴記者，我是華瑞銀行的，在不知道是租金貸的情況下，寓見公寓的業(yè)務員讓我們簽字、錄視頻。

　　華瑞銀行客服人員向記者表示，公司收到租客的貸款申請，工作人員一般會在1-2個工作日內跟租客聯(lián)系，確認是否申請辦理貸款業(yè)務。同時，即使與公司合作的長租公寓出現問題了，租客仍需支付公司的貸款。值得注意的是，有租客向記者表示，“建設銀行、浦發(fā)銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無責結清這筆寓見公寓擅自搞的貸款。”

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進告訴記者，對于銀行來說，其本身有較好的風險管控體系和具體的網點服務，所以其介入租金貸本身是有較好的市場基礎的；此外，要防范各類違規(guī)貸款發(fā)放，尤其是此類和租賃業(yè)務掛鉤的內容，要審核嚴格一點。

　　針對上述問題，記者向華瑞銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，對方未做任何回應。

　　寓見公寓后續(xù)

　　一位寓見公寓租客告訴記者，“有次去寓見公寓總部，看到有人開始把公司的辦公用品往外搬了，寓見公寓的工作員工說這些辦公用品也是租的，現在合同到期了，租方就把東西收回去了。”

　　寓見公寓風險暴露來自于華瑞銀行的一紙公告。10月15日，華瑞銀行向寓見公寓出具了的《關于敦促寓見公司保障我行信貸資產安全的公告函》提到，“近期，我行在貸后監(jiān)控過程中注意到，互聯(lián)網上出現關于你公司拖欠房東租金導致房東換鎖收回房屋的傳聞”，最后讓寓見公寓不得擅自處置裝修資產。

　　曾經被資本裹挾向前沖的寓見公寓，如今門前全是租客、房東來來往往，一波換一波，他們來此目的只有一個，希望獲得解決方案。

　　“我的訴求很簡單，就是想太太平平住到租約到期，我已經把錢都付了”、“現在租客的狀況就是后娘養(yǎng)的孩子，一方面，天天被元寶用征信要挾，催還款，不給錢就上報征信；另一方面晉商消費金融不想著解決問題，只提出不要通過元寶還款，直接把錢給晉商消費金融；再一方面，天天提心吊膽被房東趕，斷水斷電，隨時有可能下班回家后發(fā)現東西都被房東扔了”，寓見公寓租客向記者如此反映。

　　值得注意的是，部分租客獲得了解決方案，有租客向記者表示，“建設銀行、浦發(fā)銀行、支付寶、吉林銀行相繼都給了解決方案，無責結清這筆寓見公寓擅自搞的貸款。”

　　一位5月底剛租了寓見公寓房子的租客無奈地告訴記者，千挑萬選，找了個排名前十的大公司，還是徐匯政府支持的，結果暴雷了。

　　2014年10月，寓見公寓獲得上海市徐匯區(qū)人民政府頒發(fā)的創(chuàng)業(yè)獎，據悉，公司受到徐匯區(qū)政府支持，經常有政府領導視察指導工作。

　　除了政府支持，雷軍也被寓見公寓捆綁營銷。百度百科顯示，寓見公寓成立于2014年，是雷軍戰(zhàn)略（順為資本）領投的品牌長租服務式公寓。目前，Shunwei Ventures II（Hong Kong）Limited持有寓見公寓主體上海小寓信息科技公司15.20%股份，為第四大股東。

　　據寓見公寓張貼出來的告知書提到，已與行業(yè)內另一家機構達成合作。有消息稱，接盤方是青客。有媒體從寓見公寓內部員工處了解到，10月18日，青客已經開始與寓見公寓進行工作交接。

　　　租金貸爭議

　　除了為長租公寓提供貸款資金支持，華瑞銀行的觸角也抵達了租金貸業(yè)務，目前合作方包括上述“接盤俠”青客在內。

　　在華瑞銀行官網上的普惠金融服務一欄中，顯示有租金貸，內容是“本行與經濟園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)意園區(qū)等合作，針對在園區(qū)落戶穩(wěn)健經營的中小企業(yè)的租金等生產經營方面的融資需求，為園區(qū)專屬產品”，并非針對個人的租金貸業(yè)務。

　　記者以租客身份致電華瑞銀行客服人員，對方表示針對個人的租金貸業(yè)務并未掛網，可以致電客服電話來了解，個人沒辦法辦理租金貸，只能是銀行定向邀請一些租房平臺上的商戶來辦理。如果成功辦理公司租金貸業(yè)務，會提前幫你預付租房期間內的所有租金，然后每月按期還款。公司收到貸款申請，工作人員一般會在1-2個工作日內跟租客聯(lián)系，確認是否申請辦理貸款業(yè)務。

　　客服人員的說法顯然和租客的說法存在差異。租客紛紛表示，根本不知道自己辦了貸款，我沒貸款。

　　一位租客告訴記者，自己就是簽署了“華瑞-極時花租房貸”，“模模糊糊地寓見公寓的業(yè)務員就讓我們簽字、錄視頻，我們不知道是租金貸，以為是租房子實名認證，錄視頻、跟著念合同上的信息。我們都沒有書面合同，電子合同是青客寶APP里面的。”

　　客服人員告訴記者，“華瑞-極時花租房貸”項目是華瑞銀行和青客共同合作的項目，在辦理貸款業(yè)務時，青客會幫租客拍攝一個小視頻，然后青客把所有貸款資料等都上傳到華瑞銀行，銀行收到材料會打電話確認。

　　“之后，租客把每月貸款和其他費用一并還到青客寶里面，然后青客把貸款還給公司。我們會把租客的還款情況上報人民銀行，然后人民銀行給予租客一個征信報告。”客服人員補充道。

　　那么當長租公寓出現問題，銀行會如何解決呢？客服人員告訴記者，銀行沒有辦法保證長租公寓不會出現問題，因為銀行只給租客辦理貸款業(yè)務，即使青客出現問題，租客仍需支付給銀行。只不過銀行后續(xù)會給到解決方案，租客直接把錢打到銀行。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進向記者表示，對于銀行來說，其本身有較好的風險管控體系和具體的網點服務，所以其介入租金貸本身是有較好的市場基礎的。另外銀行本身也有很多貸款業(yè)務，包括購房的按揭貸款業(yè)務，這一點使得其介入租賃貸款本身是有較好的優(yōu)勢的。

　　“長租公寓出現問題，其實是因為過于注重金融設計，而忽視租賃管理了。對于銀行來說，要防范各類違規(guī)貸款發(fā)放，尤其是此類和租賃業(yè)務掛鉤的內容，這方面是要審核嚴格一點”，嚴躍進補充道。

　　　背后隱憂

　　寓見公寓門口張貼的公告顯示，“寓見公寓因為整個行業(yè)的深刻變化和調整，以及自身經營管理不善，已經出現了嚴重的資金短缺，公司股權已經全部質押給貸款銀行，賬戶管理權也已經被貸款銀行全面接收，公司已經沒有任何資金可以調配”。

　　上述情況結合華瑞銀行向寓見公寓出具的公告顯示，寓見公寓的股權可能全部質押給華瑞銀行了？針對上述問題，記者向華瑞銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，對方未做任何回復。

　　貸款資金無法收回或導致銀行不良貸款惡化。2015-2017年末，華瑞銀行的不良貸款率為0%、0%、0.049%，呈上升趨勢。

　　2015-2017年末，公司資本充足率分別為16.51%、14.32%、13.08%；一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為16.03%、13.67%、11.97%，均出現了連續(xù)地不同程度的跌幅。

　　2017年年報顯示，公司的營收為9.83億元，同比增加48.65%；歸屬于股東的凈利潤為2.53億元，同比增加77.96%；但經營活動產生的現金流量凈額為4673.1萬元，同比下降了98.77%。

　　此外，華瑞銀行股權變動存“貓膩”。

　　查看國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，華瑞銀行股東明細中仍出現上海快鹿投資（集團）有限公司（以下簡稱“快鹿集團”），持股比例未顯示。

　　在2016年，快鹿集團計劃將持有的華瑞銀行4.8%股權出售變現用來兌付投資者。當年6月1日，《上海銀監(jiān)局關于同意華瑞銀行股權變更的批復》（以下簡稱“《批復》”）顯示，同意華瑞銀行股東上海聘宇實業(yè)有限公司（以下簡稱“聘宇實業(yè)”）受讓快鹿集團持有華瑞銀行1.44億股股份，受讓后，聘宇實業(yè)持有華瑞銀行4.14億股股份，占總股本13.80%。

　　《批復》還顯示，華瑞銀行自我局批復之日起6個月內完成上述股權變更事項，并向我局報告相關情況。未在上述規(guī)定期限內完成變更的，本批復失效，由我局辦理注銷手續(xù)。

　　華瑞銀行2017年年報顯示，公司共有11戶股東，但是并沒有快鹿集團，聘宇實業(yè)持有公司股份為13.80%，與上述《批復》中關于受讓后聘宇持股比例一致；年報顯示，聘宇實業(yè)持有公司2.7億股，但《批復》顯示受讓后應持有4.14億股，兩者不符。