隨著央行近兩年多次降息,房貸基準利率出現了明顯下降:5年以上房貸基準利率只有4.9%,再加上折扣優(yōu)惠,實際執(zhí)行利率可以達到非常低的水平。
融360發(fā)布的數據顯示,從全國首套房貸款平均利率走勢來看,7月份,全國首套房平均利率為4.44%,繼續(xù)創(chuàng)歷史新低,環(huán)比前一個月的4.48%下降0.04個百分點;同比去年7月份的5.18%,則下降了0.74個百分點。
《證券日報》記者近日走訪北京多家銀行發(fā)現,就首套房貸款而言,八五折利率目前占據主流地位,少數銀行首套房貸款利率低至八折優(yōu)惠,但多有各種條件的限制;此外,八三折也在部分銀行占據了一席之地,但也有銀行選擇“逆行”,將利率優(yōu)惠由最低八三折調至最低八五折。
八五折占據主流地位
央行近日發(fā)布的金融數據顯示,7月份,人民幣貸款增加4636億元,分部門看,住戶部門貸款增加4575億元,其中,短期貸款減少197億元,中長期貸款增加4773億元,以住房按揭貸款為主的居民中長期貸款依舊發(fā)揮了新增貸款“主力軍”作用。
在四大行的陣營中,除了農行首套房利率執(zhí)行八三折優(yōu)惠外,其他國有大行均維持最低八五折的利率優(yōu)惠。從整體上來看,提供八五折的銀行對于優(yōu)惠利率的限制條件比較寬松,只要客戶資質較好、工作穩(wěn)定、還款能力、征信記錄良好,無其他附加條件,基本都能申請到八五折優(yōu)惠。
以貸款100萬元、30年等額本息還款為例,對比5年以上基準利率(4.9%)和八折優(yōu)惠利率(3.92%)后發(fā)現,八折利率每個月還款額能比執(zhí)行基準利率還款額少579.12元,30年累計下來可以省下利息近21萬元。
不過,某銀行個貸部的工作人員告訴《證券日報》記者:“能享受八折優(yōu)惠的銀行一般提出的要求比較多,必須在該行有一定數量的存款或者購買不少于指定金額的理財產品,另外,銀行往往對最低貸款金額有一定的限制。”
據本報記者了解,匯豐銀行將首套房貸款利率最低折扣從八二折調至八折,但只有貸款額度在200萬元(含)以上的客戶才有可能享受這一優(yōu)惠;首套住房按揭貸款150萬元(含)-200萬元的貸款申請,利率最低按照八二折優(yōu)惠執(zhí)行;150元萬以下的貸款申請,利率最低按照九四折優(yōu)惠執(zhí)行;此外,在該申請貸款,金額最少要50萬元。
除此之外,八折利率優(yōu)惠的審批要求還包括貸款人有穩(wěn)定的收入,且收入要達到月供的兩倍以上,征信記錄良好。該行新的利率優(yōu)惠政策是8月8日正式開始執(zhí)行的,在8月8日前錄入系統(tǒng)的貸款申請仍按原政策審批。
將房貸利率調至最低八折的銀行還包括浦發(fā)銀行。要求是該行的私人銀行客戶,需滿足在浦發(fā)銀行的資產達800萬元。
“從目前的市場氛圍來看,房貸實際利率進一步調低的可能性很小”——這是大部分銀行工作人員在《證券日報》記者暗訪時的共識。
八三折優(yōu)惠銀行減少
雖然“最低八折”銀行的數量有所增加,但是也有銀行選擇了“逆行”。部分銀行取消了首套房利率八三折利率優(yōu)惠,將最低利率折扣調至八五折。
今年“五一”前后,《證券日報》記者走訪發(fā)現,農業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、招商銀行將首套房貸款利率調至基準利率的八三折。目前,部分銀行由將最低折扣由八三折回調至八五折。某股份制銀行負責個貸業(yè)務的工作人員表示,之前執(zhí)行八三折優(yōu)惠對客戶的資質要求比較高,實際上多數人不能獲批最低折扣。
據本報記者了解,銀行將首套房利率從八三折回調至八五折主要出于幾種考慮:有的銀行是因為自身的貸款額度不多了,有的銀行則是覺得不愁客戶。
一家國有大行某支行的個貸部人員對《證券日報》記者表示,對于首套房中的一手房而言,開發(fā)商會指定與一些支行合作,不是所有的支行都可以享受最低的利率優(yōu)惠;如果是二手房,客戶基本上都可以享受到最低的利率優(yōu)惠。目前未收到任何額度收緊的通知,房貸政策還是維持不變。
“同一家銀行與不同合作中介的折扣也有所不同。目前,銀行的房貸利率優(yōu)惠以八五折居多,如果有親戚朋友在銀行工作的,并也可以享受八三折優(yōu)惠”,北京某地產中介的工作人員告訴《證券日報》記者。
融360則提醒稱,首先,購房者在選擇貸款銀行前需對自己的申請條件有清楚的認知,比如說工資流水、個人征信、銀行存款等等。若工資流水或有存款及理財產品在某個銀行,那么就會提高在這家銀行房貸的審批通過率。再次,下半年很多銀行的放貸額度會有所限制,這時去一些“不差錢”的國有大銀行辦理貸款會相對容易些。 |
