原標(biāo)題：數(shù)智賦能汽車(chē)與保險(xiǎn)業(yè)新格局

　　當(dāng)前，我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)正面臨著從增量市場(chǎng)向存量市場(chǎng)轉(zhuǎn)變的嚴(yán)峻考驗(yàn)，汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)也亟需應(yīng)對(duì)由汽車(chē)“新四化”帶來(lái)的沖擊和影響，充分利用大數(shù)據(jù)潛能重塑產(chǎn)業(yè)，成為應(yīng)對(duì)一系列挑戰(zhàn)的必然途徑。11月13～14日，由中國(guó)汽車(chē)技術(shù)研究中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中汽中心”）和中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)銀保信”）共同主辦，中汽中心數(shù)據(jù)資源中心、中國(guó)銀保信業(yè)務(wù)三部共同承辦，以“數(shù)智賦能引領(lǐng)變革”為主題的第四屆中國(guó)汽車(chē)與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)高峰論壇在北京舉行，中汽中心黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理安鐵成表示：“合理高效運(yùn)用數(shù)據(jù)能源，積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、5G等現(xiàn)代科技的深度應(yīng)用，對(duì)于汽車(chē)和銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展至關(guān)重要。我們?cè)概c各方攜手共建以汽車(chē)與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)體系為統(tǒng)領(lǐng)、科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)的發(fā)展新體系。”

　　大數(shù)據(jù)是汽車(chē)行業(yè)搶占先機(jī)的關(guān)鍵

　　正如安鐵成所言：“大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)代企業(yè)不可或缺的生產(chǎn)資料。”隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的深入發(fā)展，國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的加速落地，2019年大數(shù)據(jù)體量爆發(fā)式增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)今年國(guó)內(nèi)這一市場(chǎng)的產(chǎn)值將達(dá)到8000億元。

　　在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。汽車(chē)產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈的規(guī)劃、研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、后市場(chǎng)、置換和報(bào)廢各環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度將成為未來(lái)汽車(chē)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心要素。消費(fèi)者大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)精準(zhǔn)描繪消費(fèi)者畫(huà)像，輔助企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃，幫助企業(yè)高效完成車(chē)型和功能細(xì)節(jié)定義、個(gè)性化定制等復(fù)雜工作。對(duì)于汽車(chē)企業(yè)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)已成為新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的必爭(zhēng)之地。中國(guó)汽車(chē)工程學(xué)會(huì)專(zhuān)務(wù)秘書(shū)長(zhǎng)張寧指出：“大數(shù)據(jù)是未來(lái)汽車(chē)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，是把握市場(chǎng)、提升品質(zhì)的重要助手。”

　　從更高層面來(lái)看，中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)從高速發(fā)展步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，發(fā)展大數(shù)據(jù)對(duì)于實(shí)現(xiàn)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)至關(guān)重要。“中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)站在轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。”中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)助理陳士華認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)發(fā)展將與大數(shù)據(jù)發(fā)展密不可分，大數(shù)據(jù)是實(shí)現(xiàn)汽車(chē)強(qiáng)國(guó)的必由之路。

　　當(dāng)然，汽車(chē)行業(yè)在大數(shù)據(jù)工作方面也存在不足和瓶頸。張寧提及了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失的問(wèn)題：“標(biāo)準(zhǔn)的缺失，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)口徑不一樣、采集的方式和手段不一樣。要使種類(lèi)繁多、雜亂無(wú)章的數(shù)據(jù)為我所用，實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)據(jù)資源互通和共享，建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是關(guān)鍵，也是充分挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值、提升大數(shù)據(jù)利用效率的重要基礎(chǔ)。”陳士華則指出了數(shù)據(jù)共享的難題，他表示，大數(shù)據(jù)的共享需要可行的商業(yè)模式進(jìn)行支撐，否則企業(yè)即便有共享數(shù)據(jù)的需求，也難以最終實(shí)現(xiàn)。

　　“新四化”給車(chē)險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)新挑戰(zhàn)

　　與汽車(chē)行業(yè)一樣，保險(xiǎn)行業(yè)也受到宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的影響，進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展周期。

　　在本屆論壇上正式發(fā)布的《中國(guó)汽車(chē)與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)發(fā)展報(bào)告（2019）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）指出，截止到2018年底，全國(guó)共有67家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，去年共承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛費(fèi)用8262億元，同比增長(zhǎng)4.2％，增速有所回落。但在利潤(rùn)方面，全國(guó)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2018年僅實(shí)現(xiàn)了10.5億元的承保利潤(rùn)，同比大幅減少63.4億元，僅7家企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，有近60家企業(yè)累計(jì)虧損99.1億元。“對(duì)于車(chē)險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)技術(shù)及其驅(qū)動(dòng)下的人工智能正在變成競(jìng)爭(zhēng)利器，直接影響公司的利潤(rùn)、戰(zhàn)略和市場(chǎng)表現(xiàn)。”《報(bào)告》指出，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)建模和分析，得出合理的產(chǎn)品和銷(xiāo)售政策，能幫助車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)真正落地并產(chǎn)出價(jià)值。

　　保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入調(diào)整周期的同時(shí)，汽車(chē)行業(yè)正在經(jīng)歷的“新四化”變革浪潮，也給車(chē)險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了更多新的挑戰(zhàn)。人保金融服務(wù)有限公司總裁谷偉指出，在電動(dòng)化領(lǐng)域，電動(dòng)汽車(chē)后期的維護(hù)成本高，尤其是電池故障，保險(xiǎn)公司往往需要賠付比以前更高昂的費(fèi)用；在智能化方面，ADAS及防撞技術(shù)在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)逐漸開(kāi)始普及，汽車(chē)發(fā)生事故的概率降低，這要求車(chē)險(xiǎn)整體保費(fèi)下降、單一事故的賠付金額提升；在汽車(chē)互聯(lián)時(shí)代，現(xiàn)有的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式已經(jīng)難以滿(mǎn)足新形勢(shì)的要求，定價(jià)需要更加關(guān)注駕駛行為和習(xí)慣等人為的風(fēng)險(xiǎn)因素；共享化時(shí)代的到來(lái)，各類(lèi)擁有客戶(hù)資源的主體扮演的角色將越來(lái)越重要，車(chē)損險(xiǎn)需要適時(shí)向責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。

　　中國(guó)銀保信黨委副書(shū)記、總裁王哲表示：“新技術(shù)應(yīng)用正在全面重塑金融生態(tài)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為重要趨勢(shì)，汽車(chē)與銀行保險(xiǎn)業(yè)間要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新融合發(fā)展。”

　　共建共享　融合發(fā)展是王道

　　回看百余年歷史，汽車(chē)與保險(xiǎn)一直都在融合發(fā)展過(guò)程中，但目前在國(guó)內(nèi)，兩大行業(yè)共建共享和融合發(fā)展的深度和廣度還有待進(jìn)一步提升。

　　首先，以漏洞數(shù)據(jù)庫(kù)為例，應(yīng)用共建共享的新模式建立中國(guó)汽車(chē)信息安全共享和分析中心，全面構(gòu)建汽車(chē)行業(yè)信息安全生態(tài)圈，探索共商共建共享的新模式；第二，要建立各細(xì)分領(lǐng)域的數(shù)據(jù)采集和傳輸標(biāo)準(zhǔn)，例如構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)的駕駛場(chǎng)景采集數(shù)據(jù)規(guī)范、傳輸數(shù)據(jù)規(guī)范、接口數(shù)據(jù)規(guī)范等；第三，推動(dòng)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)；第四，平臺(tái)化是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)主要組織形態(tài)，產(chǎn)業(yè)融合是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)主要表現(xiàn)形式，各行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合作，融合發(fā)展，共享數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利，賦能未來(lái)發(fā)展。

　　值得肯定的是，多年來(lái)，中汽中心與中國(guó)銀保信通過(guò)開(kāi)展全方位、多層次、寬領(lǐng)域的合作，在推動(dòng)汽車(chē)與保險(xiǎn)行業(yè)的融合發(fā)展方面開(kāi)展了大量卓有成效的探索和實(shí)踐，并取得了階段性成果與成績(jī)。在本屆論壇上，車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)交互應(yīng)用生態(tài)平臺(tái)正式發(fā)布，依托精算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、技術(shù)人工智能技術(shù)，融合搭建了車(chē)聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下跨行業(yè)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)交互通道，研究形成了行業(yè)級(jí)車(chē)聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子、模型評(píng)分和綜合解決方案，在保險(xiǎn)承保端識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，理賠端防范欺詐，在汽車(chē)融資租賃等金融產(chǎn)業(yè)端協(xié)助管理與知識(shí)決策，為生態(tài)鏈的各個(gè)主體提供技術(shù)支持。保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)型車(chē)價(jià)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)也正式上線(xiàn)，數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋了2800家制造商、2647個(gè)品牌、3.8萬(wàn)個(gè)車(chē)系，引入全量、動(dòng)態(tài)的車(chē)型車(chē)價(jià)數(shù)據(jù)，通過(guò)云服務(wù)模式，為保險(xiǎn)行業(yè)承保定價(jià)、快速出單、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、精算測(cè)算等提供數(shù)據(jù)和服務(wù)支撐。

　　“凡益之道，與時(shí)偕行。站在新的起點(diǎn)，踏上新的征程，我們?cè)概c汽車(chē)和銀行保險(xiǎn)業(yè)同仁聚焦大數(shù)據(jù)新價(jià)值，推動(dòng)大數(shù)據(jù)新融合，革新大數(shù)據(jù)新技術(shù)，釋放大數(shù)據(jù)新潛能，推進(jìn)大數(shù)據(jù)新發(fā)展，深化大數(shù)據(jù)新應(yīng)用，大數(shù)據(jù)融合創(chuàng)新必將成為汽車(chē)和銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新引擎。”安鐵成如是希望。（施蕓蕓）