一家經營家用電器、生活家居、箱包等商品的京百匯商城，首頁上“免費車險送到手”“車險0元，各大保險公司任您挑”的宣傳語引人注意。

　　面對低價正品商品、贈送等價車險的誘惑，消費者難免心動。

　　并非這一家網上商城如此宣傳，法治周末記者在百度搜索輸入“車險超市”“0元購”等關鍵詞，結果顯示，將商品與車險相結合銷售的商家近10家。

　　然而，北京保監(jiān)局近日發(fā)布風險提示稱，根據(jù)市場反應，北京地區(qū)發(fā)現(xiàn)有網絡科技公司等保險業(yè)外機構，以“買車險送商品（積分）”“買商品送車險”“車險創(chuàng)新營銷模式”等宣傳語，吸引投資者加盟合作，并向保險消費者進行產品推介，涉及全國部分地區(qū)，或涉嫌合同詐騙、傳銷。因此，保監(jiān)局提示社會公眾和保險消費者警惕車險營銷新模式。

　　為避監(jiān)管 改頭換面

　　法治周末記者以消費者身份撥打京百匯商城咨詢電話，在問及最低消費金額時，對方表示，并無規(guī)定的最低消費，只是車險項目眾多，保費不一，商家贈送的車險項目根據(jù)消費金額來確定。

　　對方更進一步透露，頁面上“買商品送車險”的廣告語實質與“買車險送商品”一樣，只是為了逃避監(jiān)管而換了一個說法。也就是說，消費者購買一定金額的車險后，就能獲得同等金額的商品，相當于消費者的車險是免費的。

　　另外，對方稱，消費者可以自由選擇國內各大保險公司的車險。根據(jù)頁面所列示的保險公司，法治周末記者分別致電中國人壽保險公司和中國太平洋保險公司。

　　然而，中國人壽的客服人員答復稱，中國人壽與上述銷售平臺并無合作，也沒有代理關系。太平洋保險的客服人員則建議提供保單號來查詢保單的真?zhèn)?，并建議消費者通過合法渠道向具有合法資質的保險公司、保險中介機構購買保險產品。

　　廣州明亞保險經紀人謝譽豪表示，銷售平臺如果銷售保險，就需要有保險銷售資質，如果不是合法的銷售渠道，保單的合法性成為消費者面臨的最大風險。 ?????法治周末記者登錄保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢兼業(yè)代理機構的相關信息，并未查到該商城具備銷售保險或代理保險的資質。在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，該商城以及其母公司的經營范圍均不包括銷售保險或代理保險。

　　根據(jù)北京保監(jiān)局公告，網絡科技公司等保險業(yè)外機構本身不具備保險銷售資質，通過其購買保險產品，保險消費者權益難以得到維護。

　　海南保監(jiān)局也曾在其官網發(fā)布公告指出，部分商貿公司以購買車險換取等值車險的名義跨界經營保險業(yè)務存在較大風險隱患。具體來說，在未取得保險兼業(yè)代理資質的情況下變相從事代理保險業(yè)務實屬違規(guī)。此外，濫用保險公司LOGO進行宣傳，把所銷售商品和贈送車險捆綁，變相將商品銷售風險轉嫁給保險公司，達到增信目的，同時也誤導了消費者。

　　優(yōu)惠加盟 或是陷阱

　　法治周末記者注意到，一些商家不僅“跨界營銷免費送車險”，還打出“加盟商實現(xiàn)高效收益”“千萬財富N倍升值”的廣告來吸引各地投資者加盟代理。在加盟信息中，法治周末記者看到了“在授權區(qū)域內發(fā)展自己的經銷商，自行收取加盟費、管理費等”“為加盟商提供統(tǒng)一分銷系統(tǒng)”的條款。

　　北京律師協(xié)會保險專業(yè)委員會委員、北京中高盛律師事務所律師李濱分析，由于某些保險業(yè)外機構本身不具有合法性，沒有任何相關的機關對其進行監(jiān)管，如果該類機構把資金吸引到手之后卷款跑路，就存在合同詐騙的情況，風險很大。

　　而典型的傳銷模式，是吸引個人或者單位高額的加盟費，承諾投資者加入之后，銷售保險就給代理或者加盟商提成，或者是發(fā)展下線之后給予提成。但是如果保險本身并不存在，就涉嫌傳銷式的詐騙問題。

　　對此，北京保監(jiān)局提示，網絡科技公司等保險業(yè)外機構以“車險加盟項目”等為名，招攬省級、地區(qū)各級代理商加盟合作，并收取高額加盟費用，但自身不具備保險銷售資質或實際未開展相關活動，可能涉嫌合同詐騙、傳銷等違法犯罪行為。

　　北京保監(jiān)局還提示投資者應提高警惕，可直接向公安機關等部門報案或采取其他司法途徑，及時維護自身合法權益。

　　同時，北京保監(jiān)局也提醒各保險公司、保險中介機構及人員要切實提高依法合規(guī)經營意識，進一步增強風險識別和防范能力，不得與未取得合法資質的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。

　　在李濱看來，保險公司可以和中介進行合作，但是中介必須依法取得行政許可，因為取得許可的中介機構是中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）可以監(jiān)管的。如果中介存在不規(guī)范的經營，保監(jiān)會可以對其依法處罰，消費者也可在經濟上得到一定賠償。如果中介未取得許可，盡管在理論上保監(jiān)會也可以作出處罰，但在實踐中需要保險公司或者是消費者積極地向公安機關報案。

　　車險亂象 屢禁不止

　　保監(jiān)會于今年6月初發(fā)布《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，規(guī)定財產險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預付卡、保險產品、購物券等形式，給予或承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。給予投?；蛘呃m(xù)?？蛻艏佑涂?、返還現(xiàn)金等行為在大中小型保險公司都比較普遍，李濱認為，這說明了商業(yè)車險的保費有一定的虛高。盡管保監(jiān)會嚴令禁止，但買保險送禮品的現(xiàn)象仍屢禁不止。

　　眾安在線財產保險股份有限公司因通過PC官網、手機官網等自有渠道開展商業(yè)車險業(yè)務，累計向投保人或被保險人贈送各類禮金、禮券被罰；永安財產保險股份有限公司向2000多名續(xù)?？蛻舭l(fā)放加油卡、電話卡、車載應急物品等禮品被罰；大地財險懷化中心支公司因“雙十一”營銷活動購買加油充值卡贈送給車險投保客戶被罰。

　　除了上述“買保險送油卡”的現(xiàn)象，保險公司在經營車險業(yè)務中還存在其他違法或違規(guī)行為。據(jù)法治周末記者統(tǒng)計，截至10月30日，保監(jiān)會對18家保險公司下發(fā)35份行政處罰，其中涉及10家財險企業(yè)，均因車險業(yè)務被處罰。

　　例如，中國人民財產保險股份有限公司多家分公司存在拒絕單獨承保交強險的違法行為；中國人壽財產保險股份有限公司在開展車險電話銷售業(yè)務經營中，公司工作人員對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。

　　華安財產保險股份有限公司在核心業(yè)務系統(tǒng)中將部分車輛的業(yè)務作為中介業(yè)務并據(jù)此發(fā)放手續(xù)費；渤海財產保險股份有限公司銷售人員在銷售商業(yè)車險過程中宣傳內容與實際情況不符；中華聯(lián)合財產保險股份有限公司存在車險電話銷售欺騙投保人的違法行為。

　　另外，李濱告訴法治周末記者，不正當競爭也是當前車險營銷主要的問題之一，中小保險公司相互壓價，以比較大的折扣來搶占市場。另外，保監(jiān)會監(jiān)管部門也擔心非法網站、非法中介機構或者第三方平臺出現(xiàn)假保單。不正當競爭只是一種違規(guī)的行為，但是假保單涉嫌犯罪，對社會的危害性比較大。