汽車(chē)電商正面臨著發(fā)展階段性困境，這不僅是在新車(chē)電商平臺(tái)，在二手車(chē)電商身上也是如此。據(jù)中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)今年2月二手車(chē)交易數(shù)據(jù)，二手車(chē)電商平臺(tái)當(dāng)月成交量占二手車(chē)總成交量的1.28%。這意味著每賣(mài)出去100輛二手車(chē)，只有1輛是通過(guò)線上平臺(tái)買(mǎi)出去的，另外約99輛是在線下交易完成。線下是二手車(chē)交易的絕對(duì)主戰(zhàn)場(chǎng)。

　　“金融業(yè)務(wù)取代交易業(yè)務(wù)，成為平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，線上交易的邏輯，也日益捉膝見(jiàn)肘。”一位二手車(chē)金融平臺(tái)從業(yè)人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，二手車(chē)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)意圖將二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商取而代之、構(gòu)建線上交易平臺(tái)，這一模式正在經(jīng)受現(xiàn)實(shí)的雙重挑戰(zhàn)。而二手車(chē)交易平臺(tái)的主要競(jìng)爭(zhēng)也從車(chē)型交易轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)。

　　9月8日，易鑫旗下淘車(chē)網(wǎng)啟用鄧超作為代言人、正式開(kāi)啟易鑫的C端宣傳攻勢(shì)。易鑫資本主業(yè)是汽車(chē)金融服務(wù)，從淘車(chē)網(wǎng)的產(chǎn)品構(gòu)成來(lái)看，包括二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)、二手車(chē)分期、新車(chē)融資租賃，以及保險(xiǎn)、檢測(cè)等服務(wù)，核心業(yè)務(wù)都圍繞金融服務(wù)展開(kāi)。易鑫參戰(zhàn)，某種程度上意味著金融服務(wù)能力上升到行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更重要的位置。

　　實(shí)際上，在此之前，二手車(chē)金融公司早就以各種方式，參與到二手車(chē)平臺(tái)大戰(zhàn)之中。比如美利金融旗下子公司美利車(chē)金融，從2014年9月開(kāi)始布局二手車(chē)金融，是國(guó)內(nèi)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)最早的二手車(chē)金融平臺(tái)。2016年-2017年，優(yōu)信、瓜子、人人車(chē)在拓展二手車(chē)交易業(yè)務(wù)的同時(shí)，也紛紛布局二手車(chē)金融業(yè)務(wù)。

　　各大平臺(tái)搶奪金融蛋糕，并不讓人意外。“單純靠交易搶車(chē)源和用戶(hù)，這件事情本身是一筆賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)。二手車(chē)平臺(tái)做交易不賺錢(qián)，這本身違背了商業(yè)的最核心的價(jià)值，開(kāi)拓衍生的金融、保險(xiǎn)服務(wù)，形成閉環(huán)成為各家的唯一出路。”一位汽車(chē)金融從業(yè)人士告訴記者。

　　據(jù)了解，實(shí)際交易流程中，每單交易收取4%左右的傭金，遠(yuǎn)不能覆蓋平臺(tái)成本。一位二手車(chē)平臺(tái)內(nèi)部人士透露，每一單交易，平臺(tái)各方面綜合成本5000元左右，按目前二手車(chē)成交均價(jià)6萬(wàn)元計(jì)算，平均傭金為2400元左右，平臺(tái)每單交易虧損在2000元-3000元。

　　二手車(chē)金融則提供了豐厚的利潤(rùn)，這成為二手車(chē)電商乃至更多公司追逐的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。上述二手車(chē)業(yè)內(nèi)人士表示，二手車(chē)因?yàn)榫邆淞鲃?dòng)性、高保值性等特點(diǎn)，深受資金方青睞，目前市場(chǎng)上二手車(chē)分期貸款的資金，主要來(lái)自銀行資金，金融平臺(tái)資金成本4%左右，消費(fèi)者通過(guò)分期貸款購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)，貸款年化利率一般會(huì)超過(guò)15%。金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)由此可見(jiàn)一斑。

　　因而，一個(gè)明顯的趨勢(shì)是，二手車(chē)主戰(zhàn)場(chǎng)從交易轉(zhuǎn)向金融，與此同時(shí)，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)線上發(fā)力的業(yè)務(wù)邏輯，在二手車(chē)領(lǐng)域，也越來(lái)越力不從心。

　　“根據(jù)我們的調(diào)研數(shù)據(jù)，車(chē)主購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)主要通過(guò)兩個(gè)場(chǎng)所完成，一是4S店，占總交易量20%左右，二是二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，占總交易量超過(guò)75%。市場(chǎng)聚集效應(yīng)，使得除5%的獨(dú)立品牌大車(chē)商以外，95%的二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商都依托各地的線下二手車(chē)交易市場(chǎng)展業(yè)。對(duì)線下二手車(chē)交易市場(chǎng)的滲透，是開(kāi)展二手車(chē)金融業(yè)務(wù)最主要的渠道。”美利車(chē)金融CEO黃大成在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者采訪時(shí)候表示。

　　美利車(chē)金融從2014年開(kāi)始鋪設(shè)線下網(wǎng)絡(luò)，目前已經(jīng)進(jìn)入全國(guó)330多個(gè)城市的線下二手車(chē)交易市場(chǎng)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，專(zhuān)屬業(yè)務(wù)員為買(mǎi)車(chē)用戶(hù)提供1對(duì)1服務(wù)，目前金融分期累計(jì)訂單量近20萬(wàn)臺(tái)。

　　二手車(chē)交易、金融平臺(tái)在持續(xù)發(fā)展中，不斷認(rèn)識(shí)到線下渠道的重要性，并開(kāi)始在線下市場(chǎng)布置重兵。繼美利車(chē)金融之后，優(yōu)信也開(kāi)始建立線下金融直銷(xiāo)渠道，此前優(yōu)信宣布成交量突破100萬(wàn)輛，但沒(méi)有公布具體的金融分期單數(shù)。2017年5月，易鑫收購(gòu)二手車(chē)O2O平臺(tái)看車(chē)網(wǎng)，加快對(duì)線下二手車(chē)交易市場(chǎng)的布局，淘車(chē)網(wǎng)上線，意義更多在于線上導(dǎo)流。

　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者在北京花鄉(xiāng)二手車(chē)市場(chǎng)采訪了部分二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，調(diào)查顯示，經(jīng)銷(xiāo)商一般都會(huì)有多個(gè)熟悉的金融分期業(yè)務(wù)員，經(jīng)銷(xiāo)商首先推薦的金融分期公司包括美利車(chē)金融、看車(chē)網(wǎng)，以及優(yōu)信等，并對(duì)各個(gè)公司情況了如指掌。

　　“優(yōu)信的業(yè)務(wù)員拍車(chē)特別勤，另外也會(huì)帶客戶(hù)來(lái)看車(chē)，他帶來(lái)的客戶(hù)成交的，做分期我就不會(huì)推薦給別家了。美利特點(diǎn)就是快，審批過(guò)了我們當(dāng)天就能拿到車(chē)款。業(yè)務(wù)員隨叫隨到，也比較專(zhuān)業(yè)，不會(huì)把單子搞砸。”一位二手經(jīng)銷(xiāo)商說(shuō)。

　　線下的實(shí)體二手車(chē)商擁有的不僅是二手車(chē)，還有客戶(hù)，以及直接有效的獲客渠道，無(wú)論客戶(hù)需要車(chē)或者金融服務(wù)，二手車(chē)商都可以為其提供產(chǎn)品或推薦服務(wù)公司。這是超越電商的優(yōu)勢(shì)所在。原汽車(chē)之家創(chuàng)始人李想在接受媒體采訪時(shí)也表示：“無(wú)論是新車(chē)還是二手車(chē)，本質(zhì)上都是一個(gè)低頻大額的交易，低頻大額的交易本質(zhì)上都是線下生意，線上只是用來(lái)優(yōu)化效率的，這很明顯。”汽車(chē)之家在此前大舉進(jìn)軍電商，但在大幅虧損之后，已經(jīng)宣布放棄。