7月以來(lái)，出現(xiàn)多次強(qiáng)雷電、短時(shí)強(qiáng)降雨等強(qiáng)對(duì)流天氣。暴雨導(dǎo)致不少車輛被淹，這種情況如何進(jìn)行保險(xiǎn)理賠？
根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
“暴雨致車輛被淹受損也在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)理賠的范圍內(nèi)，但前提是購(gòu)買足額車輛損失險(xiǎn)。”車險(xiǎn)專家介紹，被投保人在為家用小汽車投保時(shí)，除了購(gòu)買常規(guī)的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、乘坐險(xiǎn)之外，如果還購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)，可以向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)理賠。
車輛被淹的情形分為兩種。該車險(xiǎn)專家介紹，一是處于停放狀態(tài)被淹，二是行駛過(guò)程中被淹。“但無(wú)論是哪一種，再次啟動(dòng)造成車損則由車主自己‘買單’。”
對(duì)于停放狀態(tài)下的車輛被淹，大部分都存在內(nèi)飾、電子零件、變速箱和發(fā)動(dòng)機(jī)等損失問(wèn)題，投保足額車損險(xiǎn)且車子未重新發(fā)動(dòng)的一般情況下均可得到理賠。車主在駕駛過(guò)程中如果遇到積水路面，為避免損失建議調(diào)頭或繞行。如涉水通過(guò)時(shí)車輛發(fā)生熄火，千萬(wàn)不能二次啟動(dòng)。車險(xiǎn)專家解釋，車輛被淹熄火后，人為二次啟動(dòng)易造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損，也會(huì)對(duì)車輛造成安全隱患。“這種情況下，保險(xiǎn)公司無(wú)法理賠。”
車險(xiǎn)專家建議，事故發(fā)生后，車主不要試圖移動(dòng)車輛或發(fā)動(dòng)車輛。首先應(yīng)該在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派工作人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，核實(shí)車輛損失情況，隨后進(jìn)行施救，將受災(zāi)車輛轉(zhuǎn)移到國(guó)家認(rèn)可的二類以上修理廠進(jìn)行維修。待修理廠、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司三方共同確定出具體損失費(fèi)用后，保險(xiǎn)公司再行賠付。被保險(xiǎn)人需要提供身份證、銀行卡、行駛證、駕駛證等相應(yīng)證件。
專家表示，有兩種情況保險(xiǎn)公司是不賠的：一是當(dāng)汽車被水淹熄火后在水中強(qiáng)行二次發(fā)動(dòng)的情況下，保險(xiǎn)公司不予賠償。二是明知積水嚴(yán)重還涉水行駛的，不賠。有些車主認(rèn)為自己的車通過(guò)性好，強(qiáng)行涉水而損壞了發(fā)動(dòng)機(jī)。這種情況也是無(wú)法賠付。
●車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)理賠小貼士
全額賠付需購(gòu)買不計(jì)免賠：根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，“車損險(xiǎn)”和“涉水險(xiǎn)”都有15%—20%的絕對(duì)免賠率。
也就是說(shuō)，在車輛出現(xiàn)涉水故障時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償80%到85%的車輛損失金額，剩余的15%—20%需要車主自己掏腰包支付。
只有購(gòu)買了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠及涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后，才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失的全額賠付。但并不是所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。