無責(zé)不是不賠

    與交強險“無責(zé)賠付”的原則不同，商業(yè)車險的賠付原則一直是按過錯責(zé)任賠付。這樣車主們就面臨著兩個問題：自己沒有責(zé)任的情況下造成車輛損失是不是就得不到賠付?若得不到賠付，豈不是與鼓勵機動車駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會導(dǎo)向相背離?

    在車損險的賠償處理一章中是這樣規(guī)定的：保險車輛發(fā)生道路交通事故，本公司按照駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。自行協(xié)商或交管部門未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：保險車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%;負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%;負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%;次要責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%;保險車輛方無事故責(zé)任的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

    有的車主認(rèn)為，這樣的規(guī)定保護了違法者的利益，加重了投保人的負(fù)擔(dān)，“無責(zé)不賠”為霸王條款。車損險和三責(zé)險是互相配套的車險產(chǎn)品。一個是保自己的責(zé)任給自己造成的損失，一個是保自己的責(zé)任給他人造成的損失。事實上，在制度設(shè)計上，所有的車險損失都會覆蓋。

    舉例來說，兩車相撞，自己的車定損為1萬元，對方的車定損為5000元。若自己無責(zé)，對方全責(zé)，交強險賠付2000元限額之后，自身剩余損失由對方投保的保險公司依據(jù)三責(zé)險條款賠償，不需要拿自己的車損險賠償。對方的損失則由對方保險公司依據(jù)車損險賠償。若是自己在事故中承擔(dān)70%的責(zé)任，對方30%的責(zé)任，則交強險各自賠付2000元損失后，剩余的自己8000元的損失，依據(jù)責(zé)任劃分，自己的保險公司依據(jù)車損險條款承擔(dān)70%的損失，即5600元，另外30%的損失由對方的保險公司依據(jù)商業(yè)三責(zé)險賠付。同理，對方的剩余3000元損失中，30%由對方的保險公司依據(jù)車損險賠償，70%由自己的保險公司依據(jù)商業(yè)三責(zé)險條款賠償。